Komu by sa to už nestalo, je pár dní pred výplatou a vy máte neočakávané výdavky. Vypovedala vám práčka, prišla vám faktúra na vysoký telefónny účet, pokazilo sa vám auto a potrebujete ho dať neplánovane do servisu alebo ste ochoreli a potrebujete súrne peniaze na lieky. Ak sa chcete vyhnúť prosíkaniu u známych či u rodiny, tak práve pre vás je určená krátkodobá pôžička označovaná ako pôžička pred výplatou.

Ponuka rýchlych pôžičiek pred výplatou je typická hlavne pre nebankové spoločnosti, no v súčasnosti ju samozrejme poskytujú už aj bankové inštitúcie. Rozdiel medzi nimi spočíva predovšetkým v rýchlosti poskytnutia pôžičky a taktiež v podmienkach jej udelenia. Prednosťou nebankoviek je rýchlosť poskytnutia peňazí. Pri nebankových poskytovateľoch rýchlych pôžičiek siahnite po subjektoch s licenciou. Nebankové spoločnosti si jasne uvedomujú, že žiadateľ nemá čas čakať niekoľko dní, kým sa mu peniaze objavia na účte. Vo všeobecnosti je potrebné rátať s niekoľkými hodinami, avšak len málokedy sa stane, že poskytnutie pôžičky pred výplatou trvá dlhšie ako 24 hodín. Pokiaľ má žiadateľ účet v rovnakej banke ako poskytovateľ pôžičky, celý proces sa môže skrátiť aj na niekoľko desiatok minút. Pri bankových spoločnostiach budete musieť počítať aj s prísnejšími kritériami, ako je napr. dokladovanie príjmu a bez nahliadnutia do registra dlžníkov to tiež nepôjde.

Typy pôžičky pred výplatou

Podľa toho ako urgentne peniaze potrebujete, môžete požiadať o dva základné typy pôžičky pred výplatou: pôžička pred výplatou ihneď a rýchla pôžička do výplaty. Aj keď na prvý pohľad vyzerajú obe pôžičky rovnako, rozdiely medzi nimi predsa len existujú.

• Pôžička pred výplatou ihneď

Pôžička pred výplatou ihneď je určená pre tých, ktorí potrebujú mať peniaze na účte mimoriadne rýchlo. Nebankové spoločnosti ich vedia zabezpečiť skutočne do niekoľkých minút. Jednoducho len vypíšete niekoľko údajov, odošlete žiadosť a pracovníci nebankovej inštitúcie ju automaticky čo najrýchlejšie posúdia. Už do desiatich minút vám môžu zaslať peniaze na účet, keďže nepotrebujú overovať váš príjem ani nahliadnuť do registra.

S pôžičkou pred výplatou ihneď si môžete požičať od 25 eur až do výšky 500 eur. Čo sa týka doby splatnosti takejto pôžičky, väčšinou sa spláca v deň príjmu výplaty, no môžete si vybrať aj z možného časového splatného limitu. Doba splatnosti sa tak dá nastaviť na minimálne 5 a maximálne 30 dní. V určitých prípadoch sa viete s poskytovateľom pôžičky dohodnúť aj na dobe troch mesiacov.

• Rýchla pôžička do výplaty

Rýchla pôžička do výplaty sa od pôžičky pred výplatou ihneď odlišuje vo výške požičanej sumy, v rýchlosti jej doručenia a v dobe splatnosti. Rozdiel spočíva aj v tom, že tieto pôžičky poskytujú aj bankové spoločnosti, pričom so žiadosťou o pôžičku pred výplatou ihneď sa môžete obrátiť len na nebankové inštitúcie.

Rýchla pôžička do výplaty vám umožní sprostredkovať oveľa vyššie sumy, a to až do 6000 eur. Pri bankových spoločnostiach bude záležať na výške vášho príjmu. Schvaľovací a odosielací proces sa pri tomto type pôžičke nedá tak ľahko zovšeobecniť, môže to trvať aj niekoľko dní. Vo väčšine prípadov ide jeden týždeň. Dlhšie trvá aj vyhodnotenie žiadosti. Každý žiadateľ musí počítať s tým, že pri rýchlej pôžičke do výplaty sa už vyžaduje aj dokladovanie príjmu, prípadne bude nutné nazrieť do registra (hlavne v bankových inštitúciách).

Rýchla pôžička do výplaty poskytuje rôzne doby splatnosti, ktoré sa líšia podľa toho, akú spoločnosť o pôžičku požiadate. Banková spoločnosť vám pri rýchlej pôžičke do výplaty poskytne dobu splácania niekoľko rokov. V nebankovej inštitúcii sa stretnete s niekoľkými mesiacmi, väčšinou je však splatnosť do jedného roka. Existujú však aj také nebankové spoločnosti, ktoré poskytujú splatnosť aj 84 mesiacov.

Čo sa týka úrokovej sadzby, treba počítať s tým, že čím nižšiu sumu sa rozhodnete splácať v čo najdlhšom čase, tak úmerne sa bude zvyšovať aj úrok zo sumy. Jednoducho povedané, čím viac eur chcete na splátkach ušetriť, tým skôr sa snažte požičanú sumu splatiť. Existujú však aj také spoločnosti, ktoré majú stabilný úrok pre akúkoľvek požičanú sumu s akoukoľvek splatnou dobou.

Výhody pôžičiek pred výplatou

• rýchlosť poskytnutia

Ako sme už spomínali, peniaze môžete mať na svojom bankovom účte už do 10 minút od požiadania. Schválenie pôžičky prebieha veľmi rýchlo na základne minimálnych kritérií a tak peniaze môže získať takmer každý.

• bez potvrdenia o príjme

S minimálnymi kritériami posudzovania je spojená aj druhá výhoda pôžičiek pred výplatou. Pri žiadosti nemusíte predkladať žiadne potvrdenia od zamestnávateľa o príjme, ani žiadne bankové výpisy a podobne. I keď niektorí poskytovatelia berú do úvahy aj príjem žiadateľa, existujú však aj takí, ktorí nevyžadujú žiadne dokladovanie príjmu. Preto pri pôžičke pred výplatou nie je rozhodujúca výška príjmu a nemusíte sa báť, že vám pôžička nebude schválená kvôli nedostatočnej výške príjmu. Pôžičku tak môže získať aj človek pracujúci na dohodu, živnostník alebo matka na materskej dovolenke.

• bez registra

Tretia výhoda poteší tých, ktorí majú alebo mali v minulosti dlhy a obávajú sa, že im kvôli záznamu v registri dlžníkov žiadny poskytovateľ nedá peniaze. Pri posudzovaní nebanková spoločnosť nenazerá do úverového registra, aby si preverila vašu platobnú disciplínu. Čiže pokiaľ chcete pôžičku pred výplatou použiť na vyrovnanie dlhu voči Sociálnej alebo zdravotnej poisťovni, nič vám v tom nebráni.

• bez účelu a bez ručenia

Ďalšou výhodou je bezúčelovosť tejto pôžičky. Nikto sa vás nebude pýtať, ako chcete dané finančné prostriedky použiť. Je úplne jedno, či potrebujete peniaze na lieky pre deti alebo si len chcete kúpiť nový mobil. Okrem toho nemusíte nikoho žiadať o to, aby vám šiel za ručiteľa. Pri týchto rýchlych pôžičkách nemusíte ručiť ani svojim majetkom.

Spôsoby požiadania

Na záver vám ponúkame niekoľko spôsobov, ako môžete požiadať o pôžičky pred výplatou. Je možné využiť pôžičky pred výplatou online, taktiež o ne môžete požiadať aj telefonicky, formou sms alebo osobne.

1. pôžičky pred výplatou online

V súčasnosti je asi najrozšírenejším a zároveň aj najjednoduchším spôsobom, ako požiadať o pôžičku pred výplatou. Šetrí ako váš čas, tak aj peniaze a zároveň zachováva vašu anonymitu. Z pohodlia domova vyplníte online formulár, do ktorého napíšete všetky potrebné údaje a jediným klikom žiadosť odošlete. Nebanková spoločnosť vás bude obratom kontaktovať ohľadom výsledku posúdenia žiadosti. Kliknutím na nasledujúcu adresu si môžete uľahčiť žiadosť o pôžičku pred výplatou online.

2. pôžičky pred výplatou cez telefón

Tento spôsob patrí k tým tradičnejším. Je to však rovnako rýchly spôsob, ako žiadosť online. Vašou úlohou v tomto prípade bude vyhľadanie kontaktu na konkrétneho sprostredkovateľa a na jeho bezplatnej infolinke (väčšina serióznych nebankoviek poskytuje bezplatnú infolinku) uvediete všetky nevyhnutné údaje. K nim patrí výška pôžičky, vaše kontaktné údaje a číslo účtu, na ktorý majú byť peniaze poslané.

3. sms pôžička pred výplatou

Pre tých, ktorí chcú viac diskrétnosti alebo len neradi riešia veci cez telefón, prichádza žiadosť cez sms správu. Tento spôsob je však zdĺhavejší a patrí k pomalším metódam žiadania pôžičky pred výplatou. Maximálna suma, ktorú vám poskytovateľ pôžičky prostredníctvom sms žiadosti poskytne je 500 eur. Nevýhodou tohto spôsobu je aj to, že niektorí sprostredkovatelia si takto účtujú vysoké poplatky za sprostredkovanie pôžičky.

Finančné pôžičky sú produkty bankových a nebankových poskytovateľov, ktorí poskytujú široký sortiment pôžičiek vhodných pre mnohých žiadateľov. O konkrétnych druhov pôžičiek si povieme nižšie. Začnime však základnými pojmami, ktoré všeobecne s pôžičkami súvisia. Ide o pojmy veriteľ (osoba alebo spoločnosť, ktorá poskytne úver žiadateľovi), dlžník (žiadateľ o pôžičku sa stáva dlžníkov vo chvíli, keď mu je pôžička vyplatená), úroková sadzba a s ňou súvisiaca RPMN (ročná percentuálna miera nákladov).

Úroková sadzba je súčasťou každej a jednej finančnej pôžičky. Je to číslo uvedené v percentách, tak ako RPMN, a oboznamuje vás o tom, koľko navyše zaplatíte za danú pôžičku. RPMN je relevantné len pri pôžičkách s dobou splatnosti dlhšou ako jeden rok. Zahŕňa úrok a všetky iné poplatky s pôžičkou spojené. Niekedy môže presiahnuť až niekoľkonásobok úrokovej sadzby.

Pôžička a jej delenia

Pôžičky rozdeľujeme z viacerých hľadísk. Podľa doby splatnosti, podľa spôsobu požiadania, prípadne podľa špeciálnych kritérií.

1. Pôžičky rozdeľujeme na základe doby splatnosti

Základné delenie pôžičiek je na základe doby splatnosti. Podľa tohto kritéria rozdeľujeme pôžičky na krátkodobé a dlhodobé. Krátkodobé pôžičky majú kratšiu dobu splatnosti, to znamená, že ich splatnosť sa pohybuje okolo 5 – 31 dní, no môže trvať aj niekoľko mesiacov. Na rozdiel od nich, dlhodobé pôžičky majú dobu splatnosti aj niekoľko rokov.

Krátkodobé pôžičky

Krátkodobé pôžičky môžeme, okrem iného, rozdeliť aj na pôžičky ihneď a na rýchle pôžičky. V čom sa líšia?

Pôžičky ihneď sú pôžičky, ktoré môžu byť na vašom účte už do 10 minút od schválenia vašej žiadosti. Poskytnú vám pôžičku až do 500 eur. Najznámejší poskytovatelia sú Ferratum, Pôžičkomat a XS pôžička. Doba splatnosti pôžičky ihneď sa od sprostredkovateľa k sprostredkovateľovi líši. Napríklad Ferraum a Pôžičkomat majú splatnosť niekoľko dní, pričom XS pôžička vám umožní splácať až 3 mesiace. Treba sa zmieniť aj o tom, že pôžičky ihneď sú nebankové pôžičky, no jedine nebankové pôžičky ihneď vám ponúkajú akciu v podobe odpustenia úroku, ak o ňu žiadate po prvýkrát. Ináč sa výška úrokovej sadzby pohybuje okolo 25%. Pôžičky ihneď môžete získať aj ako pôžičky pre nezamestnaných, pôžičky pred výplatou, pôžičky bez registra, pôžičky bez dokladovania príjmu, pôžičky bez dokladovania účelu…

Rýchle pôžičky patria medzi bankové, aj nebankové pôžičky. Pričom nebankové pôžičky budú mať nenáročnejšie podmienky na ich získanie. Vybavenie rýchlych pôžičiek by nemalo presiahnuť 7 dní. Rýchle pôžičky vám sprostredkujú až do 6 000 eur, pričom splácať ich môžete až 84 mesiacov, čím sa zaraďujú čiastočne k dlhodobým pôžičkám. Úroková sadzba rýchlych pôžičiek väčšinou presahuje 23%.

Dlhodobé pôžičky

Dlhodobé pôžičky sú dostupné ako bankové, ale aj ako nebankové pôžičky. Dokážu vám poskytnúť vysoké sumy, ktoré môžu presiahnuť aj 100 000 eur. Doba splatnosti sa pohybuje okolo niekoľkých rokov, maximálne je to však 30 rokov. Úrokové sadzby dlhodobých pôžičiek bývajú nižšie než pri ostatných typoch pôžičiek, ale v konečnom dôsledku zaplatíte navyše oveľa viac, než pri ostatných typoch.

Ak žiadate vyššie sumy, ale bojíte sa, že vám bankové spoločnosti nepožičajú, pretože máte nízky príjem, môžete požiadať o tzv. americkú pôžičku, ktorá od vás nebude požadovať dokladovanie príjmu a dokonca požičiava peniaze aj tým žiadateľom, ktorí majú zápis v registri dlžníkov. Pri tejto pôžičke, ako pri každých vyšších pôžičkách treba zakladať nehnuteľnosť a platiť posudky o založenej nehnuteľnosti…Doba vybavenia takejto pôžičky môže presiahnuť 12 dní.

Ak máte viacero pôžičiek, zvážte aj refinancovanie úverov. Refinancovanie úverov je typ pôžičky, ktorá vyplatí všetky vaše existujúce úvery s tým, že vám poskytne lepší úrok, lepšie splátky a celkovú lepšiu dobu splácania. Refinancovanie úverov využíva v súčasnosti mnoho Slovákov.

2. Pôžičky rozdeľujeme na základe toho, ako o nich požiadame

O pôžičky môžete požiadať viacerými spôsobmi, a práve tieto spôsoby sú predmetom ďalšieho delenia pôžičiek.

Pôžičky online

Pôžičky online patria k najrýchlejším pôžičkám, ktoré zachovávajú vaše súkromie tým, že vás nenútia chodiť na osobné stretnutia, ani nikomu volať, ani platiť poplatky za sprostredkovanie. Dokonca niektoré z nich nevyžadujú žiadne dokladovania. Ak žiadate o pôžičky online s vyššími sumami, je možné, že jednotliví sprostredkovatelia budú požadovať osobné stretnutie, prípadne zaslanie niektorých dokumentov. Napríklad dokladovania príjmu, číslo bankového účtu, prefotený občiansky preukaz…

Pôžičky online sú dostupné aj na stránke online. Online pôžičky sú najvýhodnejšie pôžičky vôbec. Pôžičky online spolupracujú s bankovými a licencovanými nebankovými spoločnosťami. Každú a jednu licenciu si môžete overiť na stránke Národnej banky Slovenska, ktorá tieto licencie udeľuje na základe splnenia jednotlivých kritérií.

Sms pôžičky

Sms pôžičky môžu byť výhodné a vhodné pre tých žiadateľov, ktorí nemajú prístup na internet. Avšak sms pôžičky sa nevyznačujú rýchlosťou v prípade, že 4 dni je pre vás dlhá doba. Niektorí sprostredkovatelia sms pôžičky žiadajú predošlú online registráciu, iní naopak požadujú vysoké poplatky (až do 100 eur) za sprostredkovanie sms pôžičky, čo môže vašu finančnú situáciu len zhoršiť.

Telefonické pôžičky

Telefonické pôžičky sú často využívané hlavne tými, ktorí majú radi všetko priamo. Pri telefonickom rozhovore môžete pracovníka spoločnosti požiadať o konkrétnu pôžičku, opýtať sa ho na jednotlivé detaily a v niektorých prípadoch vám môže pracovník okamžite povedať, či je šanca, že vaša pôžička bude schválená.

Osobná žiadosť o pôžičku

Osobná žiadosť o pôžičku patrí k najstarším typom žiadosti. Všetko vybavíte, prípadne nevybavíte, osobne v pobočke spoločnosti. Pobočky majú všetky bankové spoločnosti. Ak hľadáte nebankové pôžičky, nespoliehajte sa na ich pobočky, pretože len veľmi málo nebankových spoločností má reálne kamennú pobočku, preto využívajú na žiadosti iné metódy, ako telefonickú žiadosť, pôžičky online alebo sms pôžičky.

3. Pôžičky podľa špeciálnych kritérií

Ak máte na vašom „účte“ nejaké resty z minulosti, prípadne súčasné problémy, pri výbere vhodnej pôžičky vám môžu pomôcť aj tieto pôžičky, ktoré boli vyvinuté špeciálne pre žiadateľov, ktorí sa nachádzajú v kurióznej situácii. Ide o tieto typy pôžičiek:

Pôžičky bez registra sú výborným produktom pre tých, ktorí majú v bankových prípadne v nebankových spoločnostiach nejaké resty, resp. mali problémy, ktoré zapríčinili zápis v registri dlžníkov. Pôžičky bez registra poskytujú nebankové spoločnosti.

Pôžičky bez dokladovania príjmu sú vhodné pre každého, kto má nízky príjem alebo pre každého, kto jednoducho príjem nechce dokladovať. Pôžičky bez dokladovania príjmu sú dostupné v nebankových spoločnostiach.

Pôžičky bez ručenia nehnuteľnosťou sú väčšinou pôžičky s nižšími sumami. Ak nájdete poskytovateľa, ktorý od vás požaduje ručiť nehnuteľnosťou aj napriek nízkej sume, radšej sa mu vyhnite, pretože pravdepodobne nepôjde o spoľahlivého a licencovaného poskytovateľa. Pôžičky bez ručenia nehnuteľnosťou sú dostupné aj v bankových, aj v nebankových spoločnostiach.

Pôžičky bez dokladovania účelu sú pôžičky na čokoľvek. To znamená, že jednotlivé spoločnosti vám poskytnú určitú čiastku bez toho, aby ste dokladovali, na čo ste požičané peniaze minuli. Pôžičky bez dokladovania účelu sú dostupné v bankách aj v nebankových spoločnostiach.

Pôžičky pre nezamestnaných sú pôžičky bez dokladovania príjmu, ktoré sú dostupné nielen nezamestnaným, ale aj dôchodcom, živnostníkom, ženám na materskej, študentom…a všetkým iným kategóriám. Pôžičky pre nezamestnaných sú nebankové pôžičky.

Pôžičky pred výplatou sú bežne využívaným typom pôžičiek. Využívajú ho zamestnaní, ktorých pred výplatou prekvapil nejaký výdavok, na ktorý už nemajú v rozpočte dosť peňazí. Pôžičky pred výplatou sú dostupné aj v bankových, aj v nebankových spoločnostiach.

Ako zistiť výhodnosť pôžičky? Úverovou kalkulačkou!

Ak by ste chceli zistiť, či sa vám daná pôžička oplatí, je vám k dispozícii úverová kalkulačka, ktorá vám poskytne všetky informácie, ktoré vám pomôžu sa rozhodnúť, či je pre vás daná pôžička výhodná alebo nie. Úverová kalkulačka totižto obsahuje údaje ako úroková sadzba, RPMN, výška mesačných splátok, požičaná suma, celková vrátená suma a celková doba splatnosti. Na základe posúvania kurzoru si môžete nastaviť takú pôžičku, akú chcete.

Viac o pôžičkách sa dočítate tu.